AL AL ALBANIE : GRÂCE À L'ACCÈS AU CAPITAL, UNE PETITE ENTREPRISE DÉTENUE PAR UNE FEMME FAIT CHANGER LES CHOSES UN VÉHICULE À LA FOIS

Par USAID PRIVATE SECTOR ENGAGEMENT

Arjeta Puca avait un rêve. Elle voulait retourner dans son pays natal, l'Albanie, pour créer une entreprise, en mettant à profit son expérience dans l'industrie automobile en Allemagne et au Japon, au sein d'entreprises de renommée mondiale, telles que BOSCH. Puca avait émigré avec sa famille en 1991 d'Albanie en Turquie à l'âge de quatre ans, mais elle était impatiente de retourner en Albanie pour démontrer le pouvoir des entreprises détenues par des femmes dans des industries traditionnellement détenues, gérées et employées par des hommes. En 2016, c'est ce qu'elle a fait en ouvrant TIMAK, la première entreprise détenue par des femmes spécialisée dans la remise à neuf de véhicules, notamment des ambulances, des camions de pompiers, des camions de déchets et des véhicules de surveillance des frontières, en Albanie, au Kosovo, en Macédoine du Nord et en Bulgarie.

Fervente partisane de l'emploi des femmes, Mme Puca les encourage à diversifier leurs choix de carrière et les embauche comme soudeuses, monteuses et mécaniciennes. Elle s'associe également aux écoles locales pour offrir des stages et des formations aux étudiantes. Aujourd'hui, 70 % des employés de TIMAK sont des femmes.

Selon l'Institut national des statistiques d'Albanie (INSTAT), moins de 26 % des PME albanaises sont détenues ou gérées par des femmes, la plupart de ces entreprises se trouvant dans le secteur des services (soins personnels, commerce et tourisme).

Puca a développé ses réseaux dans ce secteur dominé par les hommes dès le lancement de son entreprise. En 2020, elle avait construit un solide réseau de clients, dont la moitié étaient des administrations municipales, et TIMAK exportait des ambulances et des véhicules spécialisés en Bulgarie, en Macédoine et même au Chili. TIMAK offre également ses services au secteur privé en fournissant des véhicules d'entretien, des machines d'épuration et des marteaux-piqueurs

Bien que Puca connaisse le succès, certains de ses clients du secteur public mettent des mois, voire des années, à payer leurs factures. Puis, en 2020, l'un de ses principaux investisseurs s'est retiré de TIMAK en raison de l'incertitude engendrée par la pandémie. Ces événements ont entraîné des problèmes de trésorerie pour l'entreprise.

TIMAK avait besoin d'un fonds de roulement pour l'achat de véhicules et la remise à neuf d'équipements, et Puca a donc contacté trois banques pour obtenir un prêt. Les trois ont rejeté sa demande car elles considéraient que son entreprise, âgée de cinq ans, était une start-up et qu'elle n'avait pas de garantie pour sécuriser les prêts. Dans l'ensemble, les banques ont jugé l'investissement trop risqué, bien que les revenus de TIMAK aient dépassé le million de dollars au cours des deux dernières années. L'expérience de Puca n'est pas inhabituelle.

Les banques commerciales restent la principale source de financement des PME. En Albanie, le secteur financier a tendance à percevoir les prêts aux petites entreprises comme plus risqués que ceux accordés aux grandes sociétés. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises appartenant à des femmes, car peu d'entre elles sont propriétaires et ne disposent pas des garanties nécessaires pour obtenir un prêt. Les femmes en Albanie doivent faire face à de longues procédures pour demander des prêts. De plus, les taux d'intérêt élevés et les exigences en matière de garanties découragent les femmes de faire une demande de prêt. Les institutions non bancaires et les systèmes de garantie jouent encore un rôle mineur, mais la demande pour ces produits autres que les prêts reste faible car beaucoup ignorent leur existence. Alors que le gouvernement albanais s'efforce d'accroître l'enregistrement des femmes en tant que copropriétaires de biens et d'améliorer la législation qui permettra aux femmes d'utiliser la propriété comme garantie pour accéder au financement, seulement 19,1% des femmes sont propriétaires en Albanie.

Afin de mobiliser des fonds de roulement pour les PME, en particulier les PME appartenant à des femmes (W-SME), l'USAID équipe les Business Advisory Service Providers (BASP) pour aider les entreprises à exploiter les opportunités de financement. Grâce à un programme d'incitation "Pay-for-Results" pour les BASP qui travaillent avec les PME et les W-SME qui remplissent les conditions requises pour bénéficier d'un soutien financier, l'USAID s'assure que les résultats sont obtenus (accès au financement) plutôt que les intrants.

Lorsque Puca a appris l'existence du portail en ligne BASP, elle a rapidement été mise en relation avec Creative Business Solutions (CBS), qui lui a permis de se familiariser avec Procredit Bank et les prêts de fonds de roulement qui ne nécessitent pas de garantie. Trois semaines après sa rencontre, Puca a pu obtenir un prêt sans garantie de 150 000 dollars.

"Les services offerts par CBS m'ont fait gagner du temps et m'ont permis d'obtenir la meilleure offre tout en me permettant de me concentrer sur l'acquisition de nouveaux contrats et la gestion de mon entreprise", a déclaré Puca.

CBS a accompagné Puca tout au long du processus, en réalisant des plans d'affaires et des projections financières et en l'aidant à préparer les documents de prêt et à négocier les conditions du prêt. CBS fournit également des services de conseil pour aider TIMAK à augmenter ses ventes en préparant des arguments de vente et des propositions de projets. Avec le fonds de roulement qu'elle a obtenu grâce à l'assistance fournie par l'USAID et le CBS, Puca prévoit d'acheter de nouveaux équipements pour TIMAK qui créeront des opportunités supplémentaires sur de nouveaux marchés.

Outre la mobilisation de financements indispensables à la croissance des entreprises, les BASP jouent un rôle crucial sur le marché en mettant en relation les sources de financement et les PME par le biais de relations de courtage, en partageant des informations sur les produits et services disponibles les mieux adaptés aux PME et en fournissant des services de conseil pour améliorer le fonctionnement interne des PME afin qu'elles deviennent des clients bancables.

Grâce aux services de CBS, Puca a obtenu le fonds de roulement dont elle avait tant besoin, ce qui lui a permis de maintenir TIMAK ouvert et de continuer à employer du personnel. Le succès de TIMAK dans la remise à neuf de véhicules de qualité à un prix raisonnable a permis à l'entreprise de remporter un appel d'offres des Nations unies pour fournir 11 ambulances à l'Ukraine, peu après le début de la guerre en Russie. Afin de continuer à aider l'Ukraine, TIMAK négocie avec des partenaires pour fournir davantage d'ambulances au pays.